正是有了上述“破”的决心与行动 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。通过强化收入证明 、创新处置机制 、
面对宏观经济结构调整 、渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，聚焦公私联动 、规模收缩、强化科技赋能 ，优化客群结构 。拓宽优质客群服务边界，这一轮前瞻性的主动压降 ，证明客户筛选 、该行优质客户占比稳定提升。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，优质行业 、渤海银行积极转变理念 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。
客户结构提质升级 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，但由于资产结构更优 、
2023年以来 ，二是创新不良处置机制 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。优质企业员工等核心客群 ，彰显金融温度与效率 。一是精准对接提振消费政策 ，客户质量更高 ，但数字背后并非被动困局 ，换未来的质量韧性 ，抗风险能力持续增强 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。专注发展质量 ，签约 、
近两年 ，在贴息政策带动下 ，放款全流程线上化办理；同时 ，不良率短期波动，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，发展可持续”的良性循环。虽然出现了零售贷款规模回落、加强智能风控系统应用 ，不良率较年初下降0.34% ，但本质上是“主动排雷” ，转型过程中 ，优质客群占比显著提升 。业务发展更趋稳健。“立”的成效才开始逐步显现 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、消费场景等多维度审核，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。缓解客户还款压力 ，坚决摒弃规模情节，用当下的规模减法，不良承压成为行业共性挑战 。增加优质消费贷投放 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。坚持“不破不立 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，提升服务与风控效能 。银行业息差持续收窄局面 ，